Кредит на любые цели под залог недвижимости



1.1

admin
на любые цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. Кредит предоставляется только наемным служащим. Досрочное погашение кредита возможно с момента

  • на любые цели не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
  • Кредит предоставляется только наемным служащим.

    Досрочное погашение кредита возможно с момента предоставления кредита. При осуществлении досрочного погашения в течение первых 6 месяцев взимается неустойка в размере 2% от суммы досрочного погашения.

    Сумма досрочного погашения – не менее 1 000 долларов/евро/30 000 рублей без учета суммы ежемесячного платежа.

    Кредит предоставляется только Клиентам с положительной кредитной историей.
    В рамках настоящей Программы кредитная история клиента оценивается как положительная, при одновременном выполнении следующих двух условий:
    I) В настоящее время или когда-либо в прошлом отсутствуют факты просрочки (несвоевременного, неполного) выполнения клиентом своих обязательств перед Банком или перед другими банками и кредиторами;
    или
    Такие факты имеются, но не подпадают под определение неудовлетворительной (отрицательной) кредитной истории и произошли по независящим от клиента объективным причинам (форс-мажор). На текущий момент просроченная задолженность отсутствует.
    II) Клиент имеет хотя бы один погашенный/действующий кредит, который обслуживался/обслуживается не менее одного года и предоставленная сумма по которому составляла не менее 20 000 долларов/евро (600 000 руб.) для Москвы (МО) и СПб (Лен. области) и не менее 10 000 долларов/евро (300 000 рублей) для остальных регионов.

    Положительная история в других банках должна быть подтверждена оригиналом кредитного договора(-ов) и официальным документом этого банка-кредитора. При этом документ должен подтверждать не только факт погашения/отсутствия текущей просроченной задолженности по кредиту, но и факт надлежащего обслуживания кредита(-ов) на протяжении всего его срока действия. В качестве документов, подтверждающих факт выполнения кредитных обязательств принимаются:

    • письмо банка-кредитора с указанием параметров кредита (суммы, даты выдачи, даты погашения, остатка суммы основного долга, если кредит действующий), а также указанием на факт надлежащего исполнения обязательств (т.е. указанием, что погашение осуществлялось в суммах и в сроки, установленные Кредитным договором и графиком погашения);
    • заверенные банком-кредитором выписка с текущего счета клиента, свидетельствующая о фактах внесения платежей в счет погашения задолженности, и выписка по ссудному счету.

    3. Минимальные требования к потенциальному заемщику/со-заемщику/поручителю

    • Возраст – от 21 года на момент получения кредита до 65 лет (для женщин до 60 лет) на момент погашения кредита 2 .
    • Наличие постоянной регистрации в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка 3
    • Наличие трудового стажа – не менее 1 года, на последнем месте – не менее 4 месяцев.
    • Оформление взаимоотношений с работодателем в виде записи в трудовой книжке, трудового контракта, либо иного документа.
    • Для женщин – стаж после выхода из последнего декретного отпуска должен составлять не менее 4 месяцев.
    • Для мужчин до 27 лет – официально урегулированные взаимоотношения в части призыва в армию.
    • Трудовая деятельность должна осуществляться в зоне действия какого-либо (любого, в том числе кредитующего) Объекта сети Банка.
    • Отсутствие отрицательной кредитной истории.
    • Заявленный в анкете доход – более 350 долларов США в месяц.

    Оценочная компания должны быть согласована с Банком.

    5. Требования к Объектам недвижимости, передаваемым в залог Банка:

    • жилая недвижимость — отдельная квартира, либо индивидуальный жилой дом — отдельно стоящий жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи.
    • блок в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

    5.1. Если в качестве предмета ипотеки (объекта залога) принимается квартира:

    • квартира должна являться самостоятельной жилой недвижимостью – отдельной квартирой, предназначенной для проживания одной семьи, на этот объект должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость в установленном порядке в ФРС 4 ;
    • жилая недвижимость должна:
      • соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
      • быть пригодной для проживания;
      • иметь отдельную от других квартир кухню и санузел;
      • быть подключенной к системам газо-, электроснабжения, к системам горячего и холодного водоснабжения;
    • объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
    • квартира должна быть свободна от любого обременения (залог, арест, аренда, сервитут, и т.д.);
    • не принимаются в залог доли в праве общей собственности на квартиру
    • не принимаются в залог комнаты в коммунальных квартирах;
    • объект недвижимости расположен в зоне кредитования Объекта сети Банка;
    • межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла.
    • не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);

    Требования к строению, в котором находится принимаемая в залог квартира:

    • должно не находиться в аварийном состоянии;
    • не должно состоять в плане по сносу, реконструкции, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
    • не должно относиться к домам:
      • «барачного» типа – двухэтажный деревянный дом;
      • «гостиничного» типа — многоквартирный дом, с квартирами с малым метражом – до 24 кв. м.
      • или типа «общежитие» — коридорный тип расположения квартир, с расположенными на одной площадке несколькими квартирами малой площади.
    • иметь каменный, цементный или кирпичный фундамент;
    • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
    • не принимаются в залог строения с деревянными внешними стенами;
    • износ строения не должен превышать 55%;
    • Не принимаются в залог панельные дома, построенные ранее 1965 года этажностью менее 3-х этажей;

    5.2. Если в качестве предмета ипотеки (объекта залога) принимается индивидуальный жилой дом/блок в таунхаусе:

    Индивидуальный жилой дом — отдельно стоящий жилой дом, предназначенный для проживания одной семьи.

    Блок в таунхаусе – жилое помещение (блок) в доме, состоящем из нескольких блоков, имеющих общие стены без проемов, при этом каждый из блоков предназначен для проживания отдельной семьи, расположен на самостоятельном земельном участке и имеет самостоятельный выход на территорию общего пользования.

    • На эти объекты должно быть зарегистрировано право собственности как на самостоятельную жилую недвижимость; не допускается регистрация лиц по адресу передаваемого в залог объекта недвижимости, не являющихся близкими членами семьи (супруг/-га, дети, родители);
    • Объект не должен иметь незарегистрированных перепланировок, но при наличии таковых Клиенту необходимо получить разрешительную документацию в уполномоченном органе до оформления сделки;
    • Строение расположено в пределах зоны кредитования Объекта сети Банка.
    • Строение должно быть подключено к коммуникациям:
      • к энергосети;
      • к системе водоснабжения (к центральной или локальной (автономной) системе водоснабжения);
    • Строение должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормам, не находиться в аварийном состоянии;
    • Строение должно быть пригодным для проживания;
    • Строение должно быть свободно от любого обременения (арест, аренда, сервитут, залог и т.д.);
    • Строение должно иметь бетонный, каменный или кирпичный фундамент;
    • Межэтажные и чердачные перекрытия должны быть выполнены из кирпича, крупных блоков или ж/б панелей, металла, дерева (кредитование строений с деревянными перекрытиями допускается при положительном заключении страховой компании).

    • С деревянными внешними стенами;
    • Дома, на которые в установленном законом порядке не возможно зарегистрировать право собственности;
    • Дома, не предназначенные для постоянного проживания (летние, садовые, дачные дома и т.д.).

    5.3. Требования к земельному участку, относящемуся к строению (индивидуальному жилому дому/блоку в таунхаусе)

    • При наличии права собственности на земельный участок. Право собственности должно быть оформлено после 2000 года, если ранее, то право собственности подлежит перерегистрации до момента выдачи кредита.
    • Право собственности должно быть оформлено на земельный участок, относящийся к передаваемому в залог Банка строению. Долевая собственность на земельный участок не допускается. Для объектов нежилой недвижимости, являющимися пристроенными или встроено-пристроенными помещениями, необходимо предоставление документов на земельный участок, свидетельствующих о праве залогодателя на передачу земельного участка в залог (документы о праве на собственность или право аренды).
    • При наличии права аренды на земельный участок, выделенный из государственных или муниципальных земель. Договор аренды должен быть заключен после 29.10.2001 г. на срок не менее чем 5 лет. Если договор аренды заключен до 29.10.2001 г. и/или на срок менее 5 лет и в договоре аренды предусмотрен запрет либо условие о необходимости получения согласия на передачу прав и обязанностей по договору аренды и/или на залог права аренды, то кредитование возможно после внесения соответствующих изменений в Договор аренды и/или после получения согласия собственника на передачу прав и обязанностей. Право аренды на закладываемый земельный участок должно быть зарегистрировано в органах Федеральной регистрационной службы.
    • Должен иметь кадастровый номер и план, на котором должны быть обозначены границы участка;
    • Не должен находится в водоохраной и/или резервной зоне или в зоне национального парка;
    • На участке не должно находиться иных объектов недвижимости, за исключением вспомогательных построек, обслуживающих жилой дом/блок в таунхаусе;
    • Должен принадлежать к категории земель поселения или принадлежать к категории сельскохозяйственного назначения, при этом должен быть предназначен для целей овощеводства, фермерства и садоводства с разрешением на строительство дома;

    6. Пакет документов, предоставляемый заемщиком/со-заемщиком, поручителем

    • Анкета — кредитная заявка
    • Копия общегражданского паспорта клиента
    • Копия общегражданского паспорта супруги (-га) клиента
    • Для граждан, состоящих в браке: копия свидетельства о регистрации брака, брачный контракт (при наличии)
    • Справка(-и) о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога, выданная налоговым агентом по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, уполномоченным по контролю и надзору в области налогов и сборов (Справка по форме 2-НДФЛ) или
    • Справка о доходах в свободной форме с места работы на бланке организации
    • Копия трудовой книжки клиента /супруги(-га) клиента (все заполненные страницы), заверенная работодателем (печать обязательна), либо иного документа
    • Копия документов об образовании (аттестаты, дипломы и т.п.).
    • Копия свидетельства о рождении детей;
    • Копия водительского удостоверения;
    • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи, которые должны иметь паспорт в соответствии с законодательством РФ;
    • Копия налоговой декларации за предыдущий отчетный период, заверенная налоговой инспекцией;
    • При наличии дополнительных доходов от других организаций: Трудовой контракт и справку с места дополнительной работы обо всех произведенных выплатах за истекший календарный год и истекшие календарные месяцы текущего календарного года.
    • Документы, подтверждающие наличие в собственности квартиры (дома) – правоустанавливающие документы, выписка из домовой книги, копия финансового лицевого счета;
    • Документы, подтверждающие наличие в собственности дорогостоящего имущества (дача, автомобиль, земельные участки, яхта и т.д.);
    • Документы, подтверждающие наличие счетов в Банках (карточных, депозитных, текущих, до востребования и т.п.) с выписками за последние 6 месяцев;
    • Документы, подтверждающие наличие в собственности ценных бумаг (выписки из реестров владельцев ценных бумаг);
    • Копии кредитных договоров (договоров займа, купли-продажи с рассрочкой платежа) с выписками со счетов по учету средств предоставленного кредита либо справка кредитора.
    • Копии договоров страхования (наименование страховщика, тип страхования).

    7. Пакет документов по недвижимости, передаваемой в залог Банка 5

    7.1. Если в качестве предмета ипотеки (залога) принимается квартира:

    • Копии правоустанавливающих документов на квартиру (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности);
      • Для Объектов, право собственности на которые, возникло до 31.01.1998г. Документ, подтверждающий возникновение права собственности до 31.01.1998г. (обязательно предоставление сообщения ФРС об отказе в предоставлении информации в связи с отсутствием записи о регистрации права на Объект в ЕГРП, а также справки/иного документа из органа, осуществлявшего регистрацию до вступления в силу Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»);
      • Для Объектов, право собственности на которые, возникло после 31.01.1998г. Свидетельство о регистрации права собственности, выданное органами государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
    • Копия экспликации, копия поэтажного плана, выданные органом, осуществляющим инвентаризационный учет;
    • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме;
    • При необходимости Банк имеет право потребовать предоставления документов, подтверждающих, что данное строение не находится в аварийном состоянии, не состоит на учете по постановке на снос, капитальный ремонт или реконструкцию;
    • Выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилое помещение, правоустанавливающих документах на жилое помещение, об отсутствии обременения по данному жилому помещению)
    • Копия финансово-лицевого счета (характеристика жилого помещения);
    • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
    • Справки об отсутствии задолженности по квартплате и по коммунальным платежам.
    • В случае если в передаваемой в залог банка квартире проживают несовершеннолетние дети либо оставшиеся без родительского попечения члены семьи собственника, необходимо предоставить разрешение из органов опеки и попечительства;
    • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости, выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком (требования к Отчету и к Оценщику перечислены в п.5 выше);
    • Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество, преходящего в порядке наследования или дарения;
    • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания;
    • Выписка из ЕГРП (датой, максимально приближенной к сделке), подтверждающей право собственности залогодателя и отсутствие обременения на предмет залога;
    • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог квартиры и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

    7.2. Если в качестве предмета ипотеки (залога) принимается индивидуальный жилой дом/блок в таунхаусе.

    • Свидетельство о государственной регистрации права.
    • Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости и по земельному участку, относящегося к строению (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
    • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
    • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
    • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
    • Технический паспорт (включающий экспликацию, поэтажный план; инвентаризационную стоимость) или извлечение из технического паспорта, выданное для целей государственной регистрации по установленной форме.
    • Выписки из домовой книги (или домовая книга, если владелец является держателем домовой книги) или копия иного документа о лицах, зарегистрированных по адресу Объекта недвижимости, выданные уполномоченным органом;
    • Расширенная (архивная) выписка из домовой книги за последние 5 лет с указанием всех, кто был зарегистрирован в жилом доме и когда был снят с регистрационного учета (если применимо).
    • Справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам (электричество, вода, отопление, газ, прочие коммунальные платежи – в зависимости от имеющихся подведенных коммуникаций).
    • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
    • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
    • Разрешение органов попечительства и опеки на передачу в залог объекта недвижимости (при наличии в семье Заемщика несовершеннолетних детей, имеющих право проживания в нем).
    • Отчет об оценке передаваемого в залог Банка Объекта недвижимости (вместе с земельным участком/правом аренды на земельный участок), выполненный компанией оценщиком, аккредитованной Банком (требования к Отчету и к Оценщику перечислены в п.5 выше).
    • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог дома и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.
    • Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
    • Копии правоустанавливающих документов по земельному участку, относящегося к строению, являющиеся основанием для регистрации (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о праве на наследство, вступившее в законную силу решение суда, распоряжение Главы администрации, иные основания приобретения права собственности, права аренды на земельный участок);
    • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по закону или свидетельство о праве на наследство по завещанию, или договор дарения необходимо предоставить справки из налоговых органов об отсутствии задолженности по данному виду налога.
    • Если основанием возникновения права собственности является свидетельство о праве на наследство по завещанию, необходимо предоставить копию завещания.
    • Если основанием возникновения права собственности является возмездная сделка, то обязателен передаточный акт или иной документ о передаче недвижимости.
    • Договор аренды земельного участка, заключенный на срок более 5 лет, содержащий отметку уполномоченного органа Федеральной регистрационной службы о регистрации (если участок принадлежит заемщику на праве аренды).
    • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
    • Кадастровый план земельного участка (подлинный экземпляр, выданный Отделом по району Управления Роснедвижимости). Кадастровый план должен содержать все необходимые и предусмотренные инструкцией по составлению кадастрового плана страницы;
    • Нотариальная форма согласия супруга(-и) на залог земельного участка и нотариальная форма доверенности, на осуществление всех необходимых действий , связанных с приобретением. регистрацией, передачей в залог объекта недвижимости, если супруг(-а) по объективным причинам не может присутствовать на сделке.

    8. Документы, предоставляемые заемщиком из регистрирующего органа, после предоставления, которых осуществляется выдача кредита

    • Оригинал договора залога (ипотеки) с отметкой регистрирующего органа;
    • Выписка из ЕГРП, подтверждающая обременение недвижимости в пользу Банка;
    • Нотариально заверенная копия свидетельства об обременении недвижимости, предоставленной в залог 6 ;

    1 В случае нарушения сроков уплаты ежемесячных платежей взимается штрафная неустойка в виде пени в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа.

    2 При этом на момент достижения заемщиком/поручителем пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин) должно пройти не менее половины срока кредита.

    3 При этом, если задолженность для дальнейшего обслуживания не будет переведена в Объект сети Банка по месту постоянной регистрации клиента, то дополнительно необходимо наличие у клиента в зоне действия кредитующего Объекта сети основного источника дохода или недвижимости (в том числе приобретаемой по устанавливаемому лимиту кредитования) в собственности.

    4 Если права на недвижимое имущество возникли до 31.01.1998г., то необходимо представить документ, подтверждающий возникновение права собственности до 31.01.1998г. (обязательно предоставление отказа из ФРС об отсутствии записи о регистрации на Объект в ЕГРП, а также справки/иного документа из органа, осуществлявшего регистрацию до вступления в силу Закона РФ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» №122-ФЗ от 21.07.1997г.).

    5 При необходимости, Банк может запросить дополнительные документы

    6 Ко всем нотариально заверенным документам необходимо предоставлять для удостоверения также и оригиналы.

    ]]>


    open
    open
    publish
    post