Кредит под недвижимость для физических лиц — коммерческой, Сбербанк



1.1

admin
Не всякий человек обладает должным уровнем дохода, чтобы оформить потребительский кредит. Иногда предложенная сумма может оказаться недостаточной. В этом случае решением может стать кредит под залог
Не всякий человек обладает должным уровнем дохода, чтобы оформить потребительский кредит. Иногда предложенная сумма может оказаться недостаточной. В этом случае решением может стать кредит под залог недвижимости. Как оформить такой займ физическому лицу?

Кредит под залог недвижимого имущества выдается, как правило, заемщикам, которые соответствуют следующим требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет на момент погашения последнего платежа;
  • постоянная регистрация на территории РФ;
  • не менее шести месяцев стажа на последнем месте работы;
  • наличие права собственности на предмет залога.

Это стандартный перечень требований, хотя отдельные банки могут предъявлять и более строгие запросы. Право собственности подтверждается правоустанавливающими документами.

Пакет документов включает в себя:

  • паспорт;
  • справка с места работы;
  • документ, подтверждающий постоянный доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка).

Что касается предмета залога, то его банки рассматривают, прежде всего, на предмет быстрой и доходной продажи.

Так если сравнивать роскошный пентхаус и обычную квартиру в многоэтажке, то последний вариант более предпочтителен, поскольку реализация не отнимет много времени.

Такая недвижимость, как старые дома и квартиры, банкам не интересна в принципе. То же касается и недвижимости, слишком удаленной от города, поскольку таковая считается неликвидной.

К залоговому недвижимому имуществу банками стандартно предъявляется ряд требований:

  • отсутствие обременений и ограничений на свободную продажу;
  • отсутствие несанкционированных переустройств и перепланировок в помещении;
  • расположение в городской или пригородной местности;
  • не нахождение в аварийном состоянии.

Отличительная особенность кредита под залог недвижимости еще и в том, что предмет залога не может являться единственной жилой собственностью соискателя займа.

В принципе закон не воспрещает брать кредит под залог единственной квартиры. Но банк на такое вряд ли согласится. Обусловлено это тем, что нельзя лишить человека единственного жилья.

Если по какой-то причине заемщик не сможет выплатить долг, то квартира перейдет в собственность банка. Но при этом банк не сможет не выписать жильцов, не тем более выселить их.

А жить прописанные в квартире люди могут столько, сколько захотят и право собственности здесь роли не играет. Потому банки очень редко соглашаются дать кредит под залог квартиры с прописанными жильцами.

Процентная ставка по кредиту под залог недвижимости варьируется в пределах 10-15 % годовых. Но в зависимости от срока кредитования она может меняться – чем меньше срок, тем меньше и ставка. Относительно суммы кредита не стоит рассчитывать, что она будет равна стоимости объекта.

В основном предмет залога оценивается по минимальной стоимости. При этом размер выдаваемого займа составляет не более 70 % от оценочной стоимости.

Программа потребительского кредитования физических лиц под залог недвижимого имущества есть практически у каждого крупного банка.

Другое дело, что условия кредитования могут отличаться. Различаться могут требования к недвижимости – определенный тип имущества, расположение в конкретном регионе, минимальная стоимость.

Разница может проявляться в сроках кредитования и процентных ставках. Отличными могут быть и требования к самому заемщику.

Среди банков, кредитующих частных лиц под залог недвижимости, можно упомянуть:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф Банк;
  • Райффайзенбанк;
  • Инвестторгбанк;
  • Уральский Банк реконструкции и развития.

Передавая недвижимость в залог банку, владельцы сохраняют право собственности на предмет залога. Однако на объект накладывается обременение и до полного погашения кредита заемщик не вправе продать, передать, подарить или каким либо иным образом осуществить отчуждение залогового имущества.

При этом владелец недвижимости может:

  • сдавать заложенную недвижимость в аренду;
  • проводить ремонт;
  • прописывать в залоговой квартире родственников, если на то имеется согласие банка.

Как оформить кредит физическим лицам в Уралсибе, описывается в этой статье.

Кредит для физических лиц под недвижимость в Сбербанке относится к категории потребительского кредитования.

В качестве залога принимается:

  • квартира;
  • дом;
  • таунхаус;
  • земельный участок и даже гараж.

Основное условие это наличие права собственности у заемщика на предмет залога. Кредит выдается в рублях, евро или долларах. Срок кредитования может достигать семи лет.

Сумма займа варьируется от одного до десяти миллионов рублей, но не более 70 % от оценочной стоимости залогового имущества.

При оформлении кредита под залог недвижимости в Сбербанке возможно привлечение поручителей. Заемщик, состоящий в браке, может в качестве со-заемщика привлечь супруга.

Из требований к заемщику можно отметить следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – 21-75 лет;
  • шесть месяцев стажа на текущей работе + более одного года стажа за предыдущие пять лет.

Процентная ставка Сбербанка по кредиту под недвижимость не зависит от срока кредитования или категории залогового имущества. Значение имеет категория заемщика.

Для обычного клиента ставка составит 14,5 % годовых. Если же заемщик является зарплатным клиентом, то ему будут предложены более выгодные условия – кредит под 13,5 % годовых. Когда кредит оформляется в валюте, то ставка устанавливается ниже на два пункта.

Из документов заемщику потребуется:

  • паспорт;
  • документы о доходах и трудоустройстве;
  • документы на объект залога;
  • анкета заявителя.

Процесс оформления кредита начинается с оценки недвижимости независимым оценщиком. От суммы оценки будет зависеть и размер займа. Поданные заемщиком документы рассматриваются в течение десяти дней.

В случае одобрения оформить кредит можно на протяжении сорока пяти дней. После подписания кредитного договора сумма займа перечисляется на счет, открытый получателем.

Кредит под залог коммерческой недвижимости физическому лицу

Охотнее всего банки кредитуют банки под залог коммерческой недвижимости. Причина в наличии конкретного залогового имущества, которое считается высоколиквидным. Срок кредитования, чаще всего, не превышает двух лет.

Процентная ставка по таким кредитам составляет 13-16 % годовых. если рассматривать отдельные банки, то ставка по кредиту выглядит следующим образом:

На размер процентной ставки влияет финансовое состояние заемщика, срок и сумма кредита, история прежнего сотрудничества. Кроме того существуют различные дополнительные условия.

Непременно банком проверяется правильность оформления документов на предмет залога, регистрация в Росреестре, отсутствие обременений. Тщательной проверке подлежит состояние износа конструкций и отсутствие незаконных перепланировок.

Алгоритм оформления кредита под залог коммерческой недвижимости выглядит следующим образом:

  1. Заемщик предоставляет банку финансовые и учредительные документы предприятия.
  2. Банк рассматривает документы, оценивает собственную заинтересованность и в течение двух дней выносит решение.
  3. В случае одобрения недвижимость проходит независимую оценку, проведение которой оплачивается заемщиком.
  4. Банком изучаются возможные препятствия (взыскание, банкротство, ошибки в документах и прочее).
  5. При положительном решении заключается кредитный договор и ипотечный договор, который регистрируется в Росреестре.

Обязательным требованием банка становится страхование недвижимости. В качестве выгодоприобретателя выступает банк.

Заложенную коммерческую недвижимость заемщик вправе использовать по своему усмотрению. Однако до истечения срока договора никаких юридических сделок с предметом залога осуществить невозможно.

В сравнении с обычным потребительским кредитом займ под залог недвижимого имущества, несомненно, более выгоден. В первую очередь это выражается в более низкой процентной ставке.

Но не меньшими преимуществами являются такие параметры как более длительный срок кредитования и возможность получения большей суммы кредита.

Однако существуют и некоторые минусы такого кредитования. Заемщику придется заплатить за услугу страхования имущества.

Без этого практически не один банк не согласится оформить кредит. Кроме того понадобится оплатить и услуги оценки объекта залога. Нужно учесть и то, что в случае невыплаты кредита имущество отойдет банку.

Таким образом, кредит под недвижимость для физических лиц это хороший вариант. Но нужно просчитать свои возможности заранее и оценить способность выплаты положенных платежей.

Про реструктуризицию кредита физическом лицу в ВТБ 24 читайте здесь.

Отзывы о кредите физическим лицам в Альфабанке найдите по ссылке.

Видео: Кредит под залог недвижимости совсем не страшен

]]>


open
open
publish
post